Расчетные счета коммерческих организаций

Расчетный счет в банке: как расшифровывается номер р/с и что из него можно узнать

У каждой организации должен быть открыт расчетный счет в банке – такое требование закона. И по его номеру можно узнать много чего интересного. Мы расскажем, какие сведения сдержит номер счета, каким образом производится кодировка, какими документами регламентирован порядок формирования номера и для чего может потребоваться эта информация.

Любая организация или предприятие, зарегистрированная в качестве юридического лица, независимо от формы собственности, обязана осуществлять денежные операции безналично. Для этого должен быть открыт расчетный счет (РС).

Это требование не касается только индивидуальных предпринимателей, ведущих свою деятельность без образования юридического лица. Однако и они в процессе своей работы сталкиваются с такой необходимостью.

РС открываются в кредитных организациях согласно установленным Правилам ведения бухгалтерского учета.

Каждому счету присваивается уникальный номер, благодаря которому банк может однозначно идентифицировать его владельца. Номер формируется в строгой последовательности комбинации цифр, которые несут информацию о статусе клиента, в какой валюте он открыт, и даже в каком филиале кредитной организации.

Номер расчетного счета состоит из 20 цифр, которые в комбинации несут следующую информацию (по очередности):

• Первые 5 цифр означают номер балансового счета первого и второго порядка;
• Шестая, седьмая и восьмая цифры означают, в какой валюте открыт счет;
• Девятая цифра контрольная;
• С одиннадцатой по четырнадцатую содержат сведения о коде подразделения банка;
• В последних семи цифрах закодирован порядковый номер счета в банке.

Порядок формирования счетов физических лиц аналогичный, только их называют текущими или лицевыми.

Балансовый счет: что значат первые 5 цифр

Это номера балансовых счетов первого и второго порядка, обозначающие, кто является собственником компании, для каких целей она создана.

Балансовые счета первого порядка определяют форму собственности организации, например:

Балансовые счета второго порядка несут уточняющую информацию, например, 01 – финансовые организации, 02 – коммерческие организации, 03 – некоммерческие организации.

В совокупности комбинаций балансовых счетов первого и второго порядка определяют правовой статус владельца счета. Например, для учреждений, находящихся в федеральной собственности:

Примеры формирования:

Формирование других типов счетов (депозитных, ссудных, накопительных и т. д.) осуществляется по аналогичному принципу, но вместо балансового счета второго порядка в номере может быть закодирован период его действия (если счет открывается на определенный срок). Например, 42302 – депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц на срок до 30 дней.

Валюта счета

Следующие 3 цифры означают, в какой валюте открыт счет. Наиболее популярными являются 810 – рубли и 840 – доллары, 978 – евро.

Контрольная цифра

Это один знак в номере. Она формируется при открытии РС по специальному алгоритму. Согласно Указаниям ЦБ РФ №515 от 08.09.1997г. в основу расчета положена совокупность двух реквизитов: БИК банка и номер лицевого счета.

Расчет контрольной цифры необходим для проверки правильности формирования номера РС. Поскольку присваивание номера счета организации производится с помощью автоматических банковских систем и ошибки формирования практически исключены, цифра присутствует в номере номинально.

Код подразделения банка

Это внутренний номер филиала кредитной организации. Он состоит из 4 цифр. Если кредитная организация не имеет филиалов, в номере счета будут стоять четыре нуля (0000).

Код не имеет отношения к БИК кредитной организации, по нему невозможно определить банк, открывший счет.

Номер лицевого счета

Последний блок, состоящий из 7 цифр, содержит информацию о порядковом номере лицевого счета в кредитной организации. Порядок нумерации устанавливается внутренними правилами в банках. Это может быть порядковый номер в конкретном структурном подразделении или нумерация ведется, начиная с головного офиса.

Примеры расчетных счетов и их расшифровка

В качестве примеров, рассмотрим порядок формирования РС организаций различных форм собственности.

РС юридического лица, осуществляющего коммерческую деятельность, открытый в рублях, в банке, не имеющем представительств: 40702810500000000045.

Расшифровка:

• 40702 – коммерческая организация;
• 810 – валюта счета рубли;
• 5 – контрольная цифра;
• 0000 – в банке отсутствуют представительства;
• 0000045 – порядковый номер счета.

РС благотворительного фонда, открытый в банке, имеющем представительства в рублях 40703810900560008967.

Расшифровка:

• 40703 – некоммерческие объединения;
• 810 – валюта счета рубли;
• 5 – контрольная цифра;
• 0056 – номер представительства банка;
• 0008967 – порядковый номер счета.

РС некоммерческой государственной корпорации в рублях, в банке, имеющем представительства, 40503810658040000325.

Расшифровка:

• 40503 – счет некоммерческой организации, находящейся в государственной собственности;
• 810 – валюта счета рубли;
• 6 – контрольная информация;
• 5804 – номер представительства банка;
• 0000325 – порядковый номер счета.

Аналогичным образом формируется РС в долларах, например, номер счета НКО в долларах: 40703840900000412504.

Лицевые счета физических лиц в зависимости от цели открытия, могут начинаться с балансового счета 408, например, 40817 – физические лица, 40820 – счета физических лиц-нерезидентов.

Например, номер карточного счета физического лица, гражданина РФ, в рублях 40817810400210001236:

• 40817 – физическое лицо, являющееся резидентом;
• 810 – валюта счета рубли;
• 4 – контрольная информация;
• 0021 – номер филиала кредитной организации;
• 0001236 – номер по порядку.

Для чего надо знать расшифровку

Как расшифровывается номер счета полезно знать всем его владельцам, проверять реквизиты счета необходимо, чтобы избежать ошибок, заключая новые контракты.

Формирование номера РС в кредитной организации производится автоматически, клиенту не потребуется контролировать кредитную организацию, проверять правильность кодирования счета.

Автоматизация бухгалтерского учета привела к тому, что помнить номер своего РС совсем не обязательно, достаточно один раз ввести его в систему, и полные реквизиты компании будут заполняться сами.

Но, зная, как номер сформирован, будут исключены любые ошибки при вводе информации.

Например, если номер счета контрагента, который является резидентом, в контракте начинается с 40807 (юридические лица-нерезиденты), значит имеет место ошибка или попытка обмана, путем предоставления недостоверных сведений.

Номер РС – это просто комбинация цифр, она не несет информацию о банке, в котором он открыт, о самом юридическом лице, поэтому для осуществления операций требуется знать полные платежные реквизиты компании:

• Наименование предприятия;
• ИНН;
• ОГРН;
• КПП;
• Расчетный счет;
• БИК.

Итак, резюмируя: номера РС в всех банках формируются по единому алгоритму, который утвержден Положением Банка России от 27.02.2017 N 579-П. В нем строго 20 цифр.

Номер счета позволяет определить правовой статус его владельца и валюту счета. Остальные комбинации цифр предназначены для автоматизированных банковских систем, которые осуществляют проводки по перечислению денежных средств. Благодаря кодировке, в банковской сфере исключены ошибки по зачислению денег, если платежные реквизиты получателя средств указаны правильно.

Если в платежном поручении указан неверный номер счета, банк запросит у отправителя подтверждения операции или откажет в проводке. Зная принцип формирования номера РС, опытный бухгалтер сможет найти ошибку за несколько секунд.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/raschetnyj-schet-v-banke-ne-prosto-nabor-tsifr-chto-poleznogo-mozhno-uznat-iz-nego

Счет в банке для бизнеса — обслуживание расчетных счетов юридических лиц. Услуги для коммерческих организаций

Расчетный счет – это счет, открываемый юридическими лицами, организациями или предпринимателями для хранения денежных средств, а также для осуществления расчета в наличной или безналичной форме.

Расчетный счет в банке для малого бизнеса

Многие предприниматели на начальном этапе своей деятельности задаются вопросом: «Нужен ли расчетный счет ИП?». В соответствии с законодательством, предприниматель не обязан открывать р/с, но только обязательно должны быть соблюдены следующие условия:

• Если цена договора ниже 100 000 рублей. Если стоимость будет выше, открывать счет придется обязательно;
• Если вы не сотрудничаете с государственными заказчиками.

Если оба условия соблюдены, то счет открывать не придется. А если р/с необходим? Тогда советуем вам обратить внимание на те банки, где имеются тарифные планы под минимальные обороты с бесплатным ежемесячным обслуживанием.

Расчетный счет для коммерческих организаций

Коммерческие организации можно классифицировать по организационно-правовой форме:

• Хозяйственное товарищество;
• Хозяйственное общество;
• Акционерное общество (а также ПАО, НАО);
• ООО;
• ОДО;
• Производственный кооператив;
• Унитарное предприятие;
• Хозяйственное партнерство.

Данные предприятия также могут открывать расчетный счет в банке. Денежные средства на расчетном счете коммерческой организации предназначаются для осуществления расчетов с бюджетом, поставщиками, покупателями, а также дебиторами и кредиторами.

На сегодняшний день почти все ведущие банки страны открывают счет для коммерческих организаций с небольшим ежемесячным обслуживанием.

Расчетный счет для юридических лиц

Организация расчетного обслуживания юридических лиц в банке осуществляется посредством подписания договора и, в дальнейшем, прием наличных и безналичных денежных средств, а также перевод финансов на другие счета для оплаты товаров, заработной платы и других нужд.

Кроме того, как правило, для лиц с юридическим статусом, помимо счета, предлагается комплексное банковское обслуживание, куда входит эквайринг, инкассация, различные предложения по продвижению бизнеса и конечно же дополнительные услуги, например доступный овердрафт, счет в валюте или депозитный счет.

Банковские продукты для юридических лиц разработаны таким образом, чтобы клиенту было выгодно сотрудничать именно с конкретным банком. Например, у Альфа-Банка имеется бесплатный сервис «Налоговая копилка». Он по своей сути является дополнительным накопительным счетом, но за его обслуживание не придется платить.

Платежи с него можно осуществлять исключительно в бюджет, однако есть большое преимущество – это ежедневное начисление процентов на остаток.

То есть, вам нужно положить туда денежные средства, из которых определенная сумма будет автоматически списываться за налоги, а на остаток каждый день вы будете получать определенный процент.

Услуги банков

Каждый банк старается предложить максимальное количество продуктов для своих клиентов. Почти у каждой кредитной организации имеется возможность открыть депозитный счет, чтобы денежные средства на расчетном счету предприятия не лежали без дела, а приносили доход.

Также, обслуживание расчетного счета юр. лица в банке предусматривает возможность дополнительного валютного счета, при сотрудничестве с международными контрагентами. Данная услуга помогает сэкономить на конвертации и осуществлять платежи сразу в нужной валюте.

Еще одна услуга, которая стала популярна относительно недавно, это бронирование счета онлайн. То есть вы подаете заявку на открытие р/с, а в течение 10 минут вам уже будут высланы все необходимые реквизиты, по которым вы можете начинать осуществлять прием платежей.

Но и это еще не все. В ведущих банках страны вы сможете открыть для себя огромное количество различных услуг как в отношении предпринимателей, так и в отношении ООО.

Сведения о расчетных счетах организации

Бывает несколько ситуаций, когда вам может понадобиться справка со сведениями обо всех расчетных счетах:

• При переговорах с инвестором;
• Являясь юридическим лицом, вы разрабатываете бизнес-план;
• Вы желаете принять участие в аукционе или в конкурсе;
• При обращении в судебные инстанции;
• При оформлении ответа на запросы от органов прокуратуры;
• При реорганизации или полной ликвидации предприятия;
• При желании оформить кредит;
• В любой другой повседневной ситуации фирмы.

Данную справку вы можете оформить в ФНС или в банке, однако последний вариант не всегда может быть принят требующей стороной. Налоговый орган по вашему требованию выдаст вам данный документ, где будет содержаться следующая информация:

• Виды счетов в банке для юридических лиц или ИП (обычный расчетный счет, валютный р/с, в какой валюте, имеется ли счет на имя владельца организации, как на физическое лицо и пр.);
• Наименование организаций, в которых открыты счета.

Но не стоит путать данный документ, со справкой об оборотах. Если здесь указаны только открытые счета и в какой валюте происходят транзакции, то в документе об оборотах будут указаны суммы, которые вы тратите и куда вы их направляете.

Корпоративные карты

Большинство банков осуществляют выдачу корпоративной карты при открытии счета. В зависимости от подключенного тарифного плана, их количество будет разным, как правило на минимальном – 1, на максимальном – 3.

Карта, привязанная к расчетному счету юридического лица – это инструмент, позволяющий снимать и класть деньги на расчетный счет без помощи офиса банка.

То есть у вас есть доступ к денежным средствам 24/7, но как правило там установлен ежемесячный лимит на снятие.

И важно помнить, что организации, которые часто снимают деньги со счета, но не пополняют его, вызывают подозрение, а это в свою очередь чревато блокировкой самого счета. В этом плане, работа с юридическими лицами в банке ведется скрупулезно, чтобы выявить мошенников или пресечь отмывание денег. Поэтому не следует пренебрегать правилами, которые устанавливает ЦБ РФ.

Заключение

Получая деньги на счет банковской организации, вы сохраняете свою прибыль в целости и сохранности. Вам нужно лишь найти «свой» банк, где бы вас устроил тарифный план, взимаемая комиссия, ежемесячное обслуживание и пр. Для начинающих предпринимателей, чьи обороты не столько велики первое время, следует присмотреться к банкам, где имеется бесплатный тарифный план.

Вы никогда не будете обмануты, так как операции на банковских счетах предприятия можно отслеживать при помощи интернет-банка и мобильного банка. Благодаря онлайн доступу в личный кабинет, вы сможете осуществлять безналичные платежи, формировать выписки, выставлять счета, следить за остатком средств и множество других функций, которые, как правило, необходимы круглосуточно.

В любом случае, на рынке имеется множество предложений, где вы сможете найти наиболее подходящее конкретно под ваш бизнес.

Источник: https://rbrbank.ru/info/rashschet.php

Расчетный счет для бизнеса: как выбрать лучший банк?

Картинка взята из открытого источника “Яндекс картинки”

Кластер малого бизнеса стал неотъемлемой частью работы большинства финансовых структур. Не менее 75 % банковских услуг уже доступны предпринимателям в упрощенном формате. ВТБ, к примеру, предлагает индивидуальным предпринимателям потратить минут 20 на посещение офиса банка.

Этого времени достаточно, чтобы открыть расчетный счет для бизнеса и стать клиентом одной из ведущих отечественных финансовых структур. Более того, дальнейшая автоматизация выполнения всех формальностей позволяет провести онлайн резервирование номера р/с практически в момент подачи заявки.

Что такое расчетный счет и зачем он нужен?

Что такое «расчетный счет» (р/с), указываемый в реквизитах любого юридического лица и многих ИП? Для ряда начинающих предпринимателей, впервые сталкивающихся с необходимостью проводить безналичные бизнес-расчеты, это создает определенные проблемы. Это словосочетание часто можно услышать от сотрудников финансовых и налоговых структур, бухгалтеров и предпринимателей.

Банковский счет, открываемый юрлицами и ИП для проведения финансовых операций, связанных с коммерческой деятельностью, именуется расчетным счетом. На него вносятся денежные средства организации. Хранятся там. Используются для проведения безналичных расчетов с бизнес партнерами, уплаты налогов, совершения необходимых платежей в бюджет, оплаты всех производственных расходов.

Большинству организаций без этого уникального 20-значного набора цифр просто не обойтись. Даже индивидуальным предпринимателям, ведь государством установлен лимит на размер сделок с использованием наличных денег – 100 тысяч руб.  

Через расчетный счет организации и предприниматели:

• Проводят безналичные платежи (оплачивают счета за транспортные услуги, аренду, поставки товара).
• Получают оплату за поставленный товар или предоставленные услуги.
• Контролируют движение денежных средств.
• Осуществляют инкассацию наличной выручки.
• Выплачивают зарплату сотрудникам (по ведомости или путем перечисления денег на зарплатные банковские карты).
• Принимают участие в тендерах сайта Госзакупок, в аукционах по реализации имущества банкротов.
• Оплачивают налоги, проводят необходимые отчисления в бюджет (Пенсионный фонд и ФСС).
• Получают доступ к дополнительным банковским услугам – начиная от оформления кредита, завершая факторингом.

Как видно из вышеперечисленного, именно назначение платежа отличает расчетный счет для малого бизнеса или юридического лица от банковского счета гражданина. Примечательно, что отечественной законодательной базе отсутствует определение понятия «расчетный счет». Понятия нет, а инструмент работает. Является обязательным для бизнеса.

Вроде, для ИП открытие р/с не является обязательным. Закон позволяет принимать платежи наличными средствами, ими же оплачивать налоги и совершать обязательные платежи в бюджет через банковскую кассу.

Картинка взята из открытого источника “Яндекс картинки”

Но и ограничения введены – общий размер оплаты по сделке не должен превышать 100 тысяч руб. Если превышает – платеж проводится через р/с.

Будут ли на таких условиях сотрудничать клиенты? Тем более, что юридические лица достаточно ограничены в возможности снять деньги со своего расчетного счета.

Про варианты вывода денежных средств с расчетного счета я писал вэтой статье.

На что следует обращать внимание при открытии расчетного счета

Открытие расчетного счета является вторым шагом, после регистрации ООО либо получения статуса индивидуального предпринимателя. Возникает вопрос – на что следует обратить первоочередное внимание при выборе финансовой структуры, где и будет открыт р/с?

С одной стороны, понятия «хорошо» и «дешево» — диаметрально противоположны. С другой же – «дорого» — это не всегда качественно. Как с нуля открыть собственную фирму,читай здесь.

♦ Надежность и ориентированность на клиента финансовой организации

Основное правило при выборе банковской структуры, где предполагается открыть р/с – банк должен быть одной из системообразующих финансовых структур текущего года. Даже при самых негативных обстоятельствах можно не сомневаться, что государство не даст ему «рухнуть», «похоронив» под обломками вкладчиков и владельцев расчетных счетов.

Однако, ожидать от крупного банка «заботу» о клиенте – не приходится. Сотрудники здесь соблюдают «букву» инструкции. У них все так построено – если они идут навстречу клиенту, немного нарушив существующие инструкции, их ожидает штраф и увольнение с хорошего места.

В небольшом банке стараются говорить на одном языке со своим клиентом, пытаются ему помочь. Но и надежности здесь меньше. Лучше всего обращаться в тот банк, с которым уже приходилось работать.

♦ Технологичность и комплексность

Многие технологии, ранее казавшиеся фантастикой, сейчас являются «must have» в каждом, «уважающем себя» и клиентов банке. Поскольку у каждого клиента свое представление об удобстве – в комплекс услуг должны быть включены:

• и возможность пользоваться традиционными банковскими услугами через оператора в офисе;
• и интернет-банкинг, с возможностью зайти в него через компьютер или смартфон — Сбербанк бизнес онлайн расчетный счет, к примеру, включает в себя и on-line бухгалтерию, и электронный документооборот, и услугу безопасная сделка с проверкой контрагентов, и сайт для бизнеса, и аренду кассы для выполнения требований 54-ФЗ с эквайрингом.

Впрочем, перечень стандартных банковских услуг, которые можно получить, открыв расчетный счет для малого бизнеса, предлагается большинством финансовых организаций. Получается, предприниматель сам должен выбрать, что именно ему требуется на данный момент. 

♦ Стоимость расчетно-кассового обслуживания

Бизнес на первых порах часто требует введения режима экономии. Предпринимателям приходится экономить на всем. Вполне естественно, что при открытии р/с следует обращать внимание на стоимость расчетно-кассового обслуживания (РКО).

Размер ежемесячной оплаты за РКО и стоимость проведения одной платежки – эти параметры необходимо рассматривать комплексно. Многие банки предлагают разные пакеты услуг. В каждый из них включено определенное количество платежных поручений.

Чем их меньше – тем меньше стоимость пакета. Однако, больше и цена проведенного банком платежа сверх этого лимита. Здесь уже индивидуальный предприниматель выбирает пакет РКО в зависимости от предполагаемой интенсивности использования своего расчетного счета.

Кроме того, при выборе банка для открытия р/с я рекомендую обращать внимание на следующие характеристики финансовой организации:

• Продолжительность операционного дня – если для бизнеса важно проводить платежи «день в день», необходимо выбирать финансовую организацию с «длительным оперднем». Правда, не следует выбирать банк, гарантирующий возможность проведения платежек 20 часов в сутки. В 2 часа ночи вряд ли потребуется выполнение такой финансовой операции. Служба поддержки должна быть постоянно «на связи».
• Сумма, которую банк разрешает переводить с р/с на счет физического лица, в том числе и самого ИП. Рекомендую заранее определить этот размер, чтобы не переплачивать за неиспользуемые лимиты.
• Интернет-банкинг сейчас имеется в каждом личном кабинете на сайте банка. Отличие, пожалуй, заключается в том, что некоторые еще по старинке предлагают воспользоваться физическим ключом-токеном (USB-флешка), а он работает, в основном, на Windows-устройствах. Такой вид защиты уже уступает место коду подтверждения из SMS.
• SMS-информирование – не только полезная, но и «приятная» функция. Положительные эмоции от поступления платежа – гарантированы. В некоторых структурах СМС-информирование предлагается даже бесплатно.
• Если расчетный счет будет подключен к мобильному банку – управлять деньгами можно будет со своего мобильного девайса. Если работа предусматривает длительное пребывание вне офиса, без доступа к ноутбуку – это очень полезная опция.
• Расположение банковского офиса – если отделение находится неподалеку, это удобно, ведь, хотя бы редко, но его придется иногда посещать.

Естественно не забываем и про возможность выпуска «Зарплатной карты» с последующим переводом на нее заработной платы сотрудников. Выбор следует сделать на этапе открытия р/с, поскольку зарплатный проект предусмотрен не везде.

Корпоративные карты и привязка их к расчетному счету – очень важный параметр, который необходимо учитывать при выборе банковской организации. Это не только возможность организовать достойную встречу партнеру, но и… При соответствующей смекалке и опыте бухгалтера – можно многие личные расходы оплачивать ею. 

Условия открытия р/с в топовых российских банках

Банки стремятся предложить юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям оптимальные условия открытия расчетного счета. Чтобы не отпугнуть клиента, который может обратиться к конкурентам. Лояльность проявляется и в скорости выполнения всех формальностей, и в требованиях к потенциальному владельцу р/с.

Чаще всего перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета, включает в себя:

• копия свидетельства о регистрации ООО или ИП, ведь реквизиты субъекта коммерческой деятельности используются при открытии р/с;
• подтверждение постановки на учет в налоговом органе;
• Устав;
• копия выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• копия приказа о назначении руководителя.
• В разных банках условия отличаются размерами РКО и ценой переводов денежных средств.

♦ Сбербанк

Открыв Сбербанк бизнес расчетный счет, можно быть уверенным, что в любом населенном пункте найдется или отделение, или банкомат.

Если повезет, от банка можно получить 100 тысяч на развитие бизнеса на начальном этапе. Большая часть банковских операций – проводится через Интернет.

Срок открытия – всего одна встреча, стоимость – от 0 рублей, РКО – от 0 до 12990 руб. Бонус – 2 месяца РКО обходится всего в 1 руб.

♦ Альфа банк

При открытии р/с в Альфа-банке клиенту гарантируют бонусы на обслуживание. При авансовой оплате РКО на 6-12 месяцев – предоставляется 25 % скидка. На остаток денежных средств на р/с начисляется до 3 %. Онлайн-банкинг полноценно работает круглосуточно. Срок открытия – менее 2-х дней.

♦ Тинькофф банк

Картинка взята из открытого источника “Яндекс картинки”

Открыв в Тинькофф бизнес расчетный счет, клиент получает его реквизиты в этот же день (СМС или на email). Два месяца предоставляется бесплатное РКО. До 6 % начисляется на остаток по счету. Банк предоставляет дополнительные бонусы для продвижения.

♦ Райффайзен банк

Картинка взята из открытого источника “Яндекс картинки”

Сотрудничество с этим банком позволяет зарезервировать номер р/с сразу же. Не обязательно ехать в банковский офис, чтобы заключить договор. Сотрудник может сам подъехать для выполнения всех формальностей. При любом тарифе на РКО банк может предоставить до полугода бесплатного обслуживания.

Договор — основа безопасного и эффективного использования расчетного счета

И все же, главным условием для открытия функционального расчетного счета, является подписание грамотно составленного договора. В нем должны быть оговорены все детали сотрудничества. В нем также четко расписываются права и обязанности сторон, а также их ответственность при нарушении условий договора.

Договор подписывается после того, как будет подано заявление, предоставлены требуемые банком документы для открытия р/с. Сам факт предоставления этих документов – является своеобразным подтверждением готовности клиента выполнять все банковские требования.

Естественно, что без выполнения всех условий банка – в открытии расчетного счета может быть просто отказано. Сотрудники финансового учреждения могут вынести отказ в открытии р/с и при предоставлении неполной/некорректной информации о коммерческой структуре или заявителе.

Если не предоставлены все необходимые документы. Но большая часть указанных недоработок может быть оперативно устранена клиентом.

Еще больше интересных статей, на моем блоге:https://maxdohod.info

Источник: https://zen.yandex.ru/media/maxdohod/raschetnyi-schet-dlia-biznesa-kak-vybrat-luchshii-bank-5f32a3ef90fc736b41e59672

Расчетный счет – узнаем все преимущества, о особенностях его открытия и в каком банке открыть данный счет

20,янв,2020 0 73 792 Интересное / Банки 13   12

Здравствуйте, уважаемые читатели, каждыйчеловек, который только начинает делать свой бизнес, сталкивается с этимивопросами, а какой именно расчетный счет подойдет именно ему, постараемся разобратьсяв данном вопросе.

Расчетным счетом называют персональныйномер, который закрепляется за каждым клиентом банка. Он используется не толькодля хранения средств, позволяя осуществлять платежи и денежные переводы.

В реквизитах каждой фирмы такой счетпомечается как «р/с», вызывая немало вопросов у начинающих предпринимателей.Поэтому следует разобраться в том, зачем нужен счет, как он расшифровывается икак его открыть.

Необходимость расчетного счета

Прежде, чем открыть счет, предпринимателю нужно разобраться, для чего он нужен.Наличие р/с существенно упрощает ведение бизнеса. На него начисляется выручка,его можно использовать для оплаты услуг, которые были заказаны компанией. Сюдаже относятся налоги.

Можно с уверенностью сказать, чтосовременному предпринимателю расчетный счет попросту необходим. Через негоможно выполнять следующие функции:

1.  Положить средства компании на счет.Большинство предпринимателей хранят таким образом выручку.

2.  Получать оплату за товары или услуги. На счет могут поступать средства от партнеров по бизнесу и клиентов. Для этого можно использовать систему эквайринга.

3.  Распределять зарплату между сотрудникамипутем переводов средств на их карты.

4.  Платить по счетам. Компания арендуетпомещение, закупает оборудование, материалы, товары и т. д. Для оплаты оченьудобно использовать расчетный счет.

5.  Расчет по налогам, а также оплатавзносов.

Действующие законы РФ требуют наличия р/с у любого ООО обязательным условием для работы любого ООО. К счастью, для ИП нет подобных ограничений, поэтому открытие счета в данном случае является делом добровольным. 

Наличие расчетного счета обязательно дляследующих видов бизнеса:

1.   Торговый эквайринг. POS-терминалыприсутствуют в большинстве торговых точек, позволяя клиентам расплачиватьсяпосредством банковских карт. Средства, полученные вследствие безналичногорасчета, поступают на расчетный счет бизнесмена.

2.   Случаи, когда сумма расчета по одномудоговору превышает 100 тысяч рублей. В соответствии с законодательством РФ,такие сделки следует проводить только по безналичному расчету.

100 тысяч –сумма значительная, но с подобными операциями приходится сталкиваться дажепредставителям мелкого и среднего бизнеса. К примеру, предприниматель решаетзаплатить за аренду помещения на год вперед.

Если ежемесячный платеж составляет15 тысяч рублей, то за год придется заплатить 180 тысяч. И сделать это можнобудет только по безналу.

3.   Оплата налоговых сборов. Большинствопредпринимателей уже давно отказались платить налоги в кассе. Виной всемумножество спорных ситуаций и проблем, которые возникают при таком способерасчета. Гораздо проще и безопаснее платить через расчетный счет.

Стоит ли открывать расчетный счет

Если для ООО открыть счет – это необходимость, то индивидуальные предприниматели имеют выбор. Чтобы понять, стоит ли открытие счета затраченного времени, необходимо взвесить преимущества и недостатки. Сегодня все большее количество ИП решаются на открытие счета, ввиду следующих преимуществ:

1.   Простота внесения налоговых выплат.

2.   Возможность привлечения крупныхпартнеров.

3.   Заключение контрактов без ограничений.

4.   Можно использовать торговый эквайринг, без которого не обойтись в современном торговом бизнесе. 

5.   Подключив интернет-банкинг, предпринимательсможет осуществлять платежные операции, не выходя из дома. Кроме того, емуоткрывается доступ к статистике по работе бизнеса, отчетности, таблицамрасходов и прочим удобным инструментам.

Расчетный счет для индивидуальных предпринимателей – это не просто набор цифр. Здесь содержится информация о валюте, банке, клиенте и т. д. Слева направо расшифровка счета будет выглядеть следующим образом:

1.  Первые 3 цифры обозначают номербалансового счета. Если счет начинается с цифр «408», то он относится ккатегории «прочие счета».

2.  4 и 5 цифра – номер второго порядка.Таким образом, первые пять цифр означают, что счет относится к категории«прочее» и закреплен за конкретным субъектом предпринимательской деятельности.

3.  Следующие 3 цифры – это код валюты, вкоторой выполняются операции по данному счету. Например, код «810» означаетроссийские рубли.

4.  Цифра, идущая в коде девятой, являетсяконтрольной. Поэтому проверка действительности номера осуществляется именно поней.

5.  Цифры с 10-й по 13-ю – это кодбанковского отделения, занимающегося обслуживанием конкретного расчетногосчета.

6.  Последние цифры являются внутреннимномером банковского клиента. Он устанавливается непосредственно отделениембанка.

Таким образом, расшифровка счета достаточно проста и логична.

Многие начинающие бизнесменыинтересуются правильным написанием номера расчетного счета в реквизитах. Здеськроме номера счета необходимо указать данные банковского учреждения,идентификационный код банка и его корреспондентский счет. Эти требованияпозволяют избежать ошибок при выполнении переводов.

Операции, осуществляемые по расчетному счету

Решение открыть счет существенно расширяет возможности предпринимателя.Рассмотрим основные операции, которые можно выполнять по расчетному счету:

1.   Положить деньги на счет. Сделать этоможно посредством любого терминала или банковской кассы.

2.   Перевести деньги. Если перевод осуществляется на счет юридического лица, то сделать это можно посредством платежного поручения. Эта операция выполняется в режиме онлайн. Кроме того, поручение можно предоставить в банк в бумажном виде. 

3.   Снять деньги. Условия снятияопределяются конкретным тарифом. В некоторых случаях получить наличные можнотолько в банковской кассе. Тогда заявитель обязан предъявить чековую книжку.

4.   Заплатить налоги и взносы в различныеорганизации. Ровно, как и перевод юридическому лицу, уплата налогов требуетоформления платежного поручения. Если средства направляются в государственныефонды, то большинство банков проводят такие операции без комиссии.

5.   Выплата сотрудникам зарплаты. Припереводе средств физическому лицу, вам придется заплатить определеннуюкомиссию. Поэтому для осуществления ежемесячных выплат бизнесмен может заказатьопределенный пакет услуг.

6.   Получение денежных переводов. Используя банковские реквизиты, клиенты и партнеры смогут оплачивать услуги бизнесмена. Перевести деньги на расчетный счет можно посредством терминалов эквайринга, банковских касс. Также можно воспользоваться услугами интернет-банкинга.

Как открыть счет

Чтобы открыть счет, вам не потребует потратить много времени. Этапроцедура проста и доступна каждому предпринимателю. Алгоритм действий будетследующим:

1.  Решаем, какой банк выбрать. Для этого необходимо учитывать стоимость услуг,а также условия их предоставления.

2.  Собираем документы.

3.  Заполняем заявление в соответствии сформой. Сделать это можно как в онлайн-режиме, так и при личном обращении вотделение банка. Каждое банковское учреждение имеет свою форму заявления.

4.  Подписываем договор. На оформление контракта потребуется определенное время. 

После того, как договор будет подписан,банк сообщит своему клиенту реквизиты его расчетного счета, который можноиспользовать для хранения денежных средств и выполнения различных операций.

Перед тем, как закрыть счет, клиенту банка нужнобудет изучить условия расторжения договора. Как правило, сложностей при этойпроцедуре не возникает. Подавляющее большинство банков не взимает комиссий зазакрытие банковского счета.

Каквыбрать банк для открытия расчетного счета

Переходим к одному из наиболее интересных моментов – какойбанк выбрать. Выбор банковского учреждения – очень важный этап для последующего ведения бизнеса.

Но на самом деле для каждой компании могут подойти разные тарифы, например:  Вы хотите покупать товар за наличные средства, значит надо искать банк с минимальной комиссией на вывод и есть много разных ньюансов, статью по мере возможности будем дополнять по данному вопросу, но давай те разберемся в том, какой должен быть банк, чтобы работать с ними комфортно.

Чтобы правильно выбрать банк для открытия ООО или ИП, нужно учитывать следующие нюасы:

1.       Стоимостьуслуг, предоставляемых банком, и их перечень. Основной момент, которому следуетуделить внимание – это стоимость ведения расчетного счета.

Например, в рядебанков абонентская плата и вовсе отсутствует, что может показаться выгодным.Однако это далеко не всегда так. В то же время, ежемесячный платеж можетвключать в себя дополнительные услуги, такие как пополнение и переводы.

Прибольшом количестве операций по счету, вы сможете существенно сэкономить.

2.       Надежностьбанка. Никто же не хочет, чтобы в самый неподходящий момент банк лопнул,оставив бизнесмена у разбитого корыта. Надежность банка определяется отзывамиклиентов. Их можно почитать в интернете.

3.       Возможностьподключения мобильного и интернет-банкинга. Также следует учитывать удобствопользования данными сервисами.

4.       Доступность.Не в последнюю очередь при выборе банка нужно обратить внимание на количествобанкоматов в городе и удобство их расположения.

5.       Блокировка счета просто так. Некоторые банки, просто для проверки перевода блокируют очень часто и выяснение обстоятельств бывает 2 недели, даже если переводы реально чистые, этот фактор очень влиятельный, поэтому есть банки, которые прежде чем заблокировать, разбирается сразу.

6.       Персональный менеджер. Это очень важно, когда есть человек с той стороны, который может быстро ответить и знает уже все о вашей компанией, не нужно объяснять по 1000 раз одно и тоже, поэтому это тоже один из нужных факторов для комфортной работы.

Таким образом, расчетный счет необходим для ведения большинства видов современного бизнеса. Открыть счет несложно, но при этом следует учесть ряд нюансов, правильно выбрав банк.

Так же Вы можете найти у нас сайте инвестиционный заработок. Просто инвестировали и получаешь прибыль. На этом блоге мы и показываем, как зарабатываем денежные средства и помогаем зарабатывать их вместе с нами. Успешных заработков!

Источник: https://helpinvest.info/interesnoe/banki/46-raschetnyj-schet-uznaem-vse-preimuschestva-o-osobennostjah-ego-otkrytija-i-v-kakom-banke-otkryt-dannyj-schet.html