Программы покупки жилья для молодежи

Ипотека для «молодёжи»

13.02.2020

Ипотечное кредитование продукт для рынка недвижимости не новый и довольно распространенный. Далее речь пойдет о средствах помощи молодежи в приобретении жилья со стороны государства.

В СМИ можно встретить различные формулировки “ипотека для молодежи”, “молодые люди чаще стали пользоваться ипотечными кредитами”. Может быть не всегда понятно, о какой молодежи конкретно идет речь.

Закон, например, определяет, что молодежь (молодые граждане), это – «граждане Российской Федерации в возрасте от 14 до 30 лет»; молодая семья — «семья, в которой возраст каждого из супругов, либо одного родителя в неполной семье с детьми не превышает 30 лет».

Но в реальной жизни и в действующих государственных программах молодыми считают семьи с родителями в возрасте до 35 лет. Об основных особенностях и возможностях получения недвижимости в рамках соц. программ рассказал наш эксперт – Денис Загребиль.

Программы ипотечного кредитования реализуются совместно с банками, но далее речь пойдет только о госпрограммах. Для того, чтобы выбрать в каком банке оформлять кредит вам потребуется самостоятельно сравнить их условия.

Федеральная программа для молодых семей

Обеспечение жильем молодых семей – одно из основных мероприятий подпрограммы «Создание условий для обеспечения доступным и комфортным жильем граждан России». Подпрограмма реализуется в рамках государственной программы “Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”.

Кто

Семья имеет право претендовать на поддержку со стороны государства, если соответствует следующим критериям.

1. Брак и/или рождение детей зарегистрированы в ЗАГС.

   Если брак с отцом ребенка не зарегистрирован, а отец указан в выданном свидетельстве о рождении получателем субсидии является неполная семья – мама с ребенком.

   Также обратите внимание, что факт рождения ребенка должен быть зарегистрирован прежде чем прекратит свое действие справка о рождении ребенка, т.е. в течении 30 дней со дня ее выдачи.

2. Каждому члену семьи на момент предоставления субсидии менее 35 лет.

   Важно, что на момент предоставления субсидии, а не подачи документов. От подачи документов до получения субсидии может пройти неопределенно долгий срок.

3. Семья нуждается в улучшении жилищных условий и это подтверждено местной администрацией. В каждом регионе свои правила для определения потребности в улучшении жилищных условий. Основания, на которых местная администрация признает граждан нуждающимися в жилых помещениях, закреплены в ст. 51 жилищного кодекса.

   Муниципалитеты устанавливают специальную учетную норму, т.е. минимальное количество квадратных метров на одного члена семьи, необходимое для получения субсидии по госпрограмме. Учитывается общая площадь, а не жилая, это важно.

4. Семьи, имеющие доход или сбережения, достаточные для оплаты 70% стоимости приобретаемого жилья — для семьи без детей; 70% минус 5% за каждого ребенка с одним и более детьми (1–3).

   Для подтверждения наличия средств для покупки можно предоставить справку с работы о величине зарплаты или банковскую выписку со счета, или оформить в банке договор займа.

Ипотека для «молодёжи»

Кроме как для первоначального взноса по ипотеке субсидию также можно получить на следующие цели:

1. Для покупки готового жилья, в том числе в новостройке

   Субсидию на покупку квартиры в новостройке может получить молодая семья и без детей. Минус в том, что приходится ждать в очереди, которая двигается очень небыстро.

2. Для взноса в жилищно-строительный кооператив (да-да, такие есть!), к тому же, возможно создание ЖСК с государственной поддержкой.
3. На строительство дома. При получении субсидии на строительство дома существуют некоторые особенности.

   Площадь жилья, дома, который вы намерены построить и на строительство, которого будет выделяться субсидия зависит от программы – федеральной или региональной. В разных субъектах РФ действуют разные стандарты. Причем нормы, установленные региональными властями, могут быть выше тех, что предусмотрены федеральной программой.

Чтобы претендовать на господдержку строительства дома, необходимо соответствовать определенным критериям и выполнить следующие условия:

• заявитель обязан проживать и иметь регистрацию в регионе обращения более одного года и подавать заявление в администрацию, на подведомственной территории которой планируется стройка;
• заявитель (его семья) должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий;
• необходимо иметь действующее разрешение на возведение здания и подтверждение права собственности на участок или его законное использование другим способом.

Зачастую, все зависит от того, на каком участке земли вы собираетесь строить дом. Участок должен относиться к категории «под застройку» или «для ведения личного подсобного хозяйства». Необходимо подтвердить, что доход семьи достаточен для оформления кредита на строительство. А также предоставить другие документы.

Сколько

Сумма субсидии определяется на основании расчетной стоимости, т.е. произведения расчетной площади на норматив стоимости квадратного метра. В разных регионах размер субсидии разный и зависит от стоимости жилья в регионе и нормативов размера расчетной площади. Субъекты РФ в отдельных случаях имеют право устанавливать собственные нормативы.

Норматив стоимости определяет Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации (Минстрой России) На первое полугодие 2020 г. норматив стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения утвержден в размере 46 013 руб.

Для семьи из двух человек расчетная площадь составляет 42 м2, из трех и более человек – 18м2 на каждого члена семьи, но не менее 16 м2. Речь идет об общей площади, а не о жилой площади. Размер субсидии указывается в свидетельстве на право получения субсидии.

При оформлении покупки государство оплачивает часть стоимости. Продавец получает деньги не напрямую от покупателя, а от государства на свой банковский счет.

Другие способы получения денег от государства на жилье

Для оформления ипотеки или строительства дома также можно использовать материнский капитал. При этом необязательно соответствовать нормативам, применяемым для улучшения жилищных условий. Вам также не придется вставать в очередь на улучшение.

Материнский капитал

Материнский капитал вы имеете право получить после рождения 2-го или 3-го ребенка, если это произошло с 2007 г. до 31 декабря 2021 г.

В 2020 г. в программе предоставления материнского капитала возможны изменения: действие программы «материнский капитал» президент предложил продлить до 31 декабря 2026 г. и включить в нее семьи с первым ребенком.

Также предложено повысить размер выплаты с 466 тыс. руб. до 616 тыс. руб.

Молодые профессионалы

На социальную ипотеку имею право молодые учителя, врачи, ученые. Государство оказывает поддержку выпускникам не старше 35 лет, окончившим профильные учебные заведения и в течение года после получения диплома начавшим работать по специальности в бюджетной организации или казённом учреждении.

Работники коммерческих структур не имеют права на получение кредита в рамках социальной ипотеки.

Дополнительные требования

В дополнение к стандартным условиям, к молодым специалистам банки предъявляют свои требования:

• граждане должны быть в состоянии подтвердить свой доход
• иметь положительную кредитную историю.

Предположим, что вы не верите в отсутствие бюрократии и намерены воспользоваться исключительно услугами банков, по какой-нибудь программе “Ипотека для молодой семьи”. Тогда рекомендую сравнивать банки по одним и тем же параметрам:

• минимальный первоначальный взнос/максимальный срок
• наличие страхования
• % и условия начисления, условия применения льготной ставки
• необходимый пакет документов
• каковые требования к подтверждению доходов
• условия к приобретаемой недвижимости, существуют ли какие-либо ограничения, рекомендации.

Денис Загребиль

Источник: https://exporealty.ru/media/article/ipoteka/ipoteka-dlya-molodyezhi/

Молодежи – доступное жилье

Целевая программа в Санкт-Петербурге «Молодежи — доступное жилье» (Программа) создана для улучшения жилищных условия молодежи.

Кто может быть участником программы?

1. Одинокие молодые граждане в возрасте от 18 до 35 лет.
2. Молодая семья, если возраст хотя бы одного супруга не превышает 35 лет на момент подачи заявления.
3. Одинокий родитель в возрасте до 35 лет на момент подачи заявления с ребенком.

Какие критерии предъявляются к участникам программы?

1. Будущий участник программы должен стоять на учете качестве нуждающихся в содействии Санкт-Петербурга в улучшении жилищных условий или в качестве нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемым по договорам социального найма.
2. Официальное проживание в Санкт-Петербурге 10 лет.

Таким образом, желающим стать участниками Программ, необходимо сначала встать на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях или нуждающихся в содействии Санкт‑Петербурга в улучшении жилищных условий. Очередность получения помощи в рамках Программы основывается на дате постановки на учет (за исключением льготников).

Какая помощь оказывается молодежи в рамках данной Программы?

Участники программы могут выбрать один из видов содействия:

1. Покупка жилья у АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» (Оператор).
2. Целевой жилищный заем.
3. Социальная выплата.

ПОКУПКА ЖИЛЬЯ У ОПЕРАТОРА:

Участники Программы могут купить квартиру у Оператора по льготной цене с рассрочкой на 10 лет (30% стоимости оплачивается сразу, 70% — предоставляется в рассрочку на 10 лет). Соответственно обязательным фактором покупки является наличие денежных средств для оплаты первичных 30% стоимости квартиры.

Льготная часть стоимости предоставляется в пределах норм общей площади:

• для одиноких молодых граждан, не состоящих в браке, одиноко проживающих — 33 м2 общей площади жилого помещения;
• для молодых и неполных семей в составе двух человек — 42 м2 общей площади жилого помещения;
• для молодых и неполных семей в составе трех и более человек — 18 м2 общей площади жилого помещения на каждого члена семьи;
• для одиноких молодых граждан, не состоящих в браке, не одиноко проживающих — 18 м2 общей площади жилого помещения.

Если в рамках Программы приобретается квартира больше установленной площади, разница оплачивается по рыночной стоимости, и количество комнат не может превышать количество членов семьи участников Программы.

Какой порядок покупки жилья у Оператора?

1. Подача заявления для участия в Программе в Консультационный центр Оператора или МФЦ, а также в электронном виде на официальном сайте Оператора.
2. Подача заявки о желании приобрести одну квартиру в понравившемся объекте планируемых к распределению.
3. После окончания срока приема заявок из сформированного на основании поданных заявок списка отбирается перечень претендентов по числу существующих квартир в объекте для распределения.
4. Осмотр квартиры.
5. Жилищный комитет рассматривает документы участника.
6. После издания положительного заключения в течение 60 дней подписывается договор купли-продажи.
7. Оплата первоначального взноса в размере 30% от стоимости в течение 30 дней и до подачи документов в Росреестр для регистрации.
8. В течение 30 дней после подписания договора страхование квартиры в пользу продавца.
9. Регистрация квартиры и договора купли-продажи.
10. Вселение в квартиру.
11. В рамках Программы при рождении (усыновлении) ребенка в период участия в Программе участник может получить дополнительные социальные выплаты для оплаты части стоимости жилого помещения, приобретаемого у оператора Программы, в размере не менее 5% от расчетной стоимости жилого помещения на каждого родившегося (усыновленного) ребенка.

ЖИЛИЩНЫЙ ЗАЁМ:

Оператор Программы может предоставить заём на приобретение жилья на первичном или вторичном рынках недвижимости Санкт-Петербурга или Ленинградской области сроком до 10 лет в размере до 70% от стоимости квартиры.

Для получения подробной информации см. памятку.

Данный заём участник Программы может потратить на:

Заём рассчитывается индивидуально.

Какие требования предъявляются к недвижимости?

1. Местоположение в Санкт-Петербурге или Ленинградской области.
2. Квартира отвечает установленным санитарным и техническим нормам, не находится в аварийном состоянии, под арестом или в залоге, сохраняющемся при переходе права собственности.
3. Дом не подлежит сносу или реконструкции (капитальному ремонту).
4. Общая площадь квартиры не менее 10 м2 на каждого члена семьи.
5. Квартира, приобретаемая у продавца, являющегося физическим лицом, должна находиться в собственности не менее шести месяцев.
6. Приобретение квартиры у родственников или бывших супругов невозможно.
7. Продавец не банкрот.
8. Не допускается коммерческое использование жилого помещения.

Каков порядок получения займа?

1. Подача заявления для участия в Программе в Консультационный центр Оператора или в МФЦ, а также в электронном виде на официальном сайте Оператора.
2. Жилищный комитет принимает решение о предоставлении залога.
3. Получение свидетельства о предоставлении займа.
4. Подбор квартиры.
5. Согласование параметров сделки.
6. В течение 2 рабочих дней после получения «Заключения о возможности предоставления займа» обращается в Уполномоченный банк для открытия лицевого блокированного целевого счета.
7. Подписание договора займа.
8. Получение займа.
9. Регистрация залога и права собственности.
10. Перечисление средств продавцу.
11. В рамках Программы при рождении (усыновлении) ребенка в период участия в Программе участник может получить дополнительные социальные выплаты для оплаты части суммы основного долга по указанному договору займа в размере не менее 5% от расчетной стоимости жилого помещения на каждого родившегося (усыновленного) ребенка.

СОЦИАЛЬНАЯ ВЫПЛАТА:

Последним видом меры социальной поддержки в рамках Программы является выплата для приобретения жилья на рынке недвижимости Санкт-Петербурга или Ленинградской области в размере 40% от расчетной стоимости жилого помещения и дополнительно по 5% на каждого имеющегося в семье ребенка. Рассчитывается индивидуально. Стоит отметить, что средства, полученные участником Программы, должны быть использованы в течение 12 месяцев.

На что её можно потратить?

1. Купить жилое помещения (дом, квартиру, комнату в коммунальной квартире, приобретаемую в дополнение к занимаемым жилым помещениям (комнатам) в данной квартире, если в результате квартира становится отдельной).
2. Принять долевое участие в строительстве дома, квартиры.
3. Оплатить паевый взнос члена ЖСК.
4. Погасить основной долг по кредиту в связи с предоставлением дополнительной социальной выплаты в случае рождения (усыновления) ребенка.
5. Оплатить основной суммы долга и уплаты процентов по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, или жилищным займам на приобретение жилого помещения.

Какие требования предъявляются к жилью?

1. Местоположение в Санкт-Петербурге или Ленинградской области.
2. Не менее 10 м2 на каждого члена семьи получателя выплаты.
3. В случае приобретения жилого помещения на первичном рынке:
   • объект готов на 70%;
   • в договоре следующие пункты:
     • в разделе «порядок расчетов» сумма социальной выплаты должна быть выделена в отдельный пункт, где будет указаны реквизиты договора, на основании которого предоставлена социальная выплата, а также реквизиты лицевого счета, с которого произойдет перечисление;
     • о запрете уступки прав по договору, третьему лицу;
     • о возврате ранее перечисленных средств социальной выплаты в бюджет Санкт-Петербурга в полном объеме в установленном законом порядке без взимания каких-либо штрафных санкций, пеней или удержаний, в случае расторжения договора.

Порядок получения:

1. Подача заявления для участия в Программе онлайн на Портале, в МФЦ, у Оператора.
2. Получение уведомления с указанием даты регистрации и номера учетного дела в течение 30 дней после подачи заявления.
3. Ожидание оказания содействия.
4. При подходе очередности Оператор оповещает участника о готовности рассмотрения его учетного дела и сообщает о том, какие документы необходимо «обновить» и в какой срок.
5. Направление «обновленных» документов в Жилищный комитет для принятия решения.
6. Получение ответ Жилищного комитета.
7. Получает свидетельство о предоставлении социальной выплаты и памятку по использованию социальной выплаты, в соответствии с которой участник Программы и действует.

Если участник Программы выбрал меру социальной поддержки в виде социальной выплаты, также он может претендовать на помощь и из федерального бюджета в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015-2020 годы (Подпрограмма) не менее 5% от расчетной стоимости жилья.

ПОДПРОГРАММА «ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЖИЛЬЕМ МОЛОДЫХ СЕМЕЙ» ФЕДЕРАЛЬНОЙ ЦЕЛЕВОЙ ПРОГРАММЫ «ЖИЛИЩЕ» НА 2015-2020 ГОДЫ

Получить социальную поддержку из федерального бюджета могут только молодые семьи, в том числе неполная с ребенком. Данная выплата рассчитывается индивидуально. После получения свидетельства о получении выплаты необходимо в течение 7 месяцев её реализовать.

Какие требования предъявляются к тем, кто хочет стать участников Подпрограммы)?

1. Возраст супругов или одного родителя не более 35 лет.
2. Все члены семьи состоят на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях по договору социального найма.
3. Наличие дохода или иных средств, достаточных для оплаты расчетной (средней) стоимости жилого помещения в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.

На какие цели можно потратить выплату из федерального бюджета?

1. Оплатить цену договора купли-продажи жилого помещения, строительного подряда на строительство жилого дома.
2. Оплатить первоначальный взнос при получении жилищного кредита, в том числе ипотечного, или жилищного займа на приобретение жилого помещения или строительство жилого дома.
3. Осуществить последний платеж в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи.
4. Погасить основную сумму долга и процентов по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, или жилищным займам на приобретение жилого помещения или строительство жилого дома, за исключением иных процентов, штрафов, комиссий и пеней за просрочку исполнения обязательств по этим кредитам или займам.
5. Оплатить договор участия в долевом строительстве, который предусматривает в качестве объекта долевого строительства жилое помещение, путем внесения соответствующих средств на счет.

Какие требования предъявляются к недвижимости, купленной с использование выплаты?

1. Местоположении только на территории Санкт-Петербурга.
2. Общая площадь не менее 9 м2 на каждого участника Подпрограммы (с учетом занимаемого жилого помещения).
3. Соответствие приобретаемого жилого помещения (строящегося жилого дома) условиям отнесения жилых помещений к жилью экономического класса, в частности:
   • площадь квартиры не более 100 м2;
   • жилой дом (3 этажа максимум) общей площадью не более 150 м2, располагающийся на земельном участке площадью не более 1 500 м2;
   • блок общей площадью не более 150 м2 в составе состоящего из нескольких блоков жилого дома блокированной застройки (3 этажа максимум), общая стена (общие стены) без проемов с соседним блоком или соседними блоками, расположен на отдельном земельном участке площадью не более 400 м2 и имеет выход на территорию общего пользования.

Порядок получения:

1. Подача заявления для участия в Подпрограмме в Консультационный центр Оператора или МФЦ, а также в электронном виде на официальном сайте Оператора.
2. Предоставление документов Оператору.
3. Жилищный комитет принимает решение о признании молодой семьи, имеющей достаточные доходы, позволяющие получить кредит, либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты, а также о включении молодой семьи в число участников Подпрограммы.
4. Ожидание формирования Сводного списка участников Подпрограммы, которые получат в текущем году выплаты.
5. Получение социальной выплаты.

Подробная информация о программе «Молодежи — доступное жилье» и подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015-2020 годы представлена на официальном сайте Операторы.

Источник: https://alpha-pre.gu.spb.ru/help/usefulinfo/?section_id=2725

Социальные программы для поддержки молодых семей

Ни для кого не секрет, что молодые семьи зачастую испытывают финансовые трудности. В связи с этим, правительства РФ развивает федеральные социальные программы, направленные на облегчение и помощь молодым семьям в материальных вопросах.

Особенно остро стоит вопрос о собственном жилье, к сожалению для большинства молодых семей самостоятельно решить жилищный вопрос до сих пор остается не разрешимой задачей.

Федеральным законом «Про дополнительную поддержку молодых семей» предусмотрены следующие способы решения жилищного вопроса:

• беспроцентный заем, который выделяется (на 25 лет) для многодетных семей на покупку или строительство жилья;
• ипотека с низкой процентной ставкой;
• частичное (неполное) погашение долга.

Самыми известными программами являются – «Жилище», «Молодым – доступное жильё», «Молодая семья» и другие.

Программа «Жилище»

Она направлена на семьи, в которых каждому из членов семьи меньше 35 лет. Для участия в этой программе, необходимо стоять на очереди по улучшению жилищных условий. Суть программы в выдачи государством жилищных субсидий, причем размер субсидии неодинаков и зависит от цен на жилье в определенном регионе.

Квартиры в ипотеку молодым семьям предоставляют на следующих условиях:

• при отсутствии детей государством оплачивается около 30% средней цены жилья;
• за каждого ребенка приплюсовываются еще 5%.

На остальную сумму можно взять заем в банке, которые участвуют в программе и предоставляет такие услуги молодым семьям. В итоге семья получает льготную ипотеку с учетом первого взноса.

Программа «Молодая семья»

Социальная программа, созданная для семей с детьми, которая дает возможность оформить ипотеку на самых выгодных взаимных соглашениях. Основные преимущества программы:

• стартовый (первоначальный) взнос – 10%;
• процентная ставка – 11% (годовых);
• в качестве первоначального взноса можно воспользоваться материнским капиталом, либо другими субсидиями.

Принять участие в программе может молодая семья, в том числе неполная, которая имеет:

• одного и более детей, при этом возраст родителей (либо одного родителя) не больше 35 лет;
• двух и больше несовершеннолетних детей и является получателем материнского капитала;
• троих и более детей.

Условия этой программы функционируют в рамках программ: «Соципотека: квартира», «Соципотека: материнский капитал».

Порядок оформления

Вначале нужно прибегнуть к госпрограмме помощи молодым семьям, встав на очередь по улучшению жилищных условий. Полученная социальная помощь может быть использована:

• на приобретение жилья;
• покупку недвижимости на стадии строительства;
• строительство собственного жилья.

Помимо этого, средства могут быть направлены, как на уплату первого взноса, так и на окончательный платеж в счет долевого взноса молодой пары, являющейся участником жилищно-строительного или жилищного кооператива.

Предварительно подготовив необходимые документы, которые подтверждают доход семьи, нужно обратиться в банковское учреждение за ипотечным займом.

Необходимый пакет документов

Документы, которые обычно требуют сотрудники банков при оформлении ипотеки:

• оригинал (копию) регистрации местожительства;
• документы (копии) свидетельствующие о семейном положении;
• документы об образовании;
• трудовую книжку (копию), заверенную работодателем;
• трудовой договор (копию);
• справка (форма 2-НДФЛ);
• документы, подтверждающие доходы.

Банки также могут потребовать дополнительные документы, которые необходимы для окончательного принятия решения по ипотечному кредиту.

Программа «Молодым — доступное жилье»

Участником данной социальной программы может быть молодая семья, в которой супругам меньше 36 лет, или неполная семья, которая состоит из одного молодого родителя такого же возраста.

Причем постановки на учет, как «нуждающиеся» будет мало, необходимо иметь доход, достаточный для получения займа или ипотечного кредита.

Только в этом случае семья может претендовать на участие в госпрограмме и государственную субсидию на жилье.

Чтобы участвовать в программе, супруги подают в органы местного самоуправления следующие документы:

• заявление в двух экземплярах;
• документы, подтверждающие личность членов семьи;
• свидетельство о браке;
• документ, который подтверждает нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий;
• документы, которые подтверждают доходы;
• выписку из домовой книги.

Органы местного самоуправления в 10-дневный срок от даты подачи документов, проверяют все сведения, которые содержатся в этих документах, и принимают окончательное решение. Молодая семья оповещается о принятом решении органами местного самоуправления письменно.

После положительного ответа семья получает именное свидетельство, сроком на два месяца со дня выдачи. Это свидетельство подается владельцем банку-партнеру социальной программы для открытия именного банковского счета, предназначенного для зачисления субсидии, там же молодая семья может сразу оформить кредит.

Приобретенная в кредит по ипотеке недвижимость, автоматически становится собственностью заемщика, но до окончания выплат по кредиту, находится в залоге у банка.

Принять участие в такой программе можно всего один раз. Исключением является ситуация, когда семья, получив разрешение, по какой-либо причине не успела им воспользоваться. Тогда она может получить повторное разрешение, предоставив справку о том, что банковский счет по ипотеке не открывался и социальные выплаты не получались.

Деньги молодой семье могут перечислять на счет, как федеральные, так и местные органы власти, в зависимости от того, какая ипотечная жилищная программа действует в настоящее время в этом регионе.

Источник: https://proposobie.com/molodaya-semya/socialnye-programmy-dlya-molodyx-semej.html

Жилье для молодых, программа

В конце ноября 2017 года В.В.

Путин объявил о старте специальной программы ипотечного кредита: с 1 января 2018 года планируется ввести субсидирование процентной ставки сверх 6 процентов в течение 3 лет с даты выдачи кредита на второго ребенка и пяти лет на третьего.

Это относится как к покупке на первичном рынке, так и к рефинансированию ранее полученных кредитов. При этом если программа подходит к концу, а ребенок только родился, то срок предоставления субсидий будет продлен.

Общая информация о том, как молодой семье получить деньги на покупку жилья
(на примере г. Рязани)

Как показывает практика, наиболее актуальной проблемой, с которой в первую очередь сталкивается современная молодая семья, является жилищный вопрос, а точнее отсутствие собственного жилья. Естественно, чаще всего причина подобных обстоятельств кроется в отсутствии необходимых денежных средств для приобретения собственного жилья.

Поэтому в современных условиях государственные программы, а также ипотечные программы банков, направленные на поддержку молодых семей – реальный способ помочь молодым семейным парам Рязани решить жилищную проблему.

Следует отметить, что в современных условиях молодые семьи могут воспользоваться несколькими вариантами для получения денежных средств на покупку жилья.

Первый вариант – стать участником муниципальной целевой программы «Молодой семье – доступное жилье на 2011-2015 годы». При этом следует отметить, что пока основные аспекты данной программы не утверждены, некоторые из условий еще находятся на стадии доработки. Тем не менее, в ближайшее время программа будет готова к реализации.

Поэтому предлагаю ознакомиться с условиями программы «Молодой семье – доступное жилье на 2006-2010 годы».

Данная программа нацелена на оказание финансовой поддержки молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий (т.е. размер жилплощади квартиры, в которой проживает семья, не соответствует санитарной норме по количеству проживающих). Например, на семью, состоящую из 3-х человек, должно приходиться не более 42 кв.м жилой площади.

В данном случае при взятии кредита на покупку жилья государство субсидирует молодые семьи в размере 35% от взятого кредита, а при наличии одного ребенка в семье этот процент может доходить до 40%.

Участником программы может стать молодая семья, возраст супругов которой не более 35 лет или неполная молодая семья, где возраст я не превышает 35 лет. В обоих случаях семьи должны иметь, как минимум одного ребенка.

Также обязательным условием является регистрация по месту жительства в г.Рязань.

Для того чтобы воспользоваться данными льготами, прежде всего необходимо зарегистрироваться в местной администрации.

После оформления и утверждения всех документов на местном уровне и выделения средств на уровне федеральном молодой семье выдается сертификат на субсидию. Субсидия перечисляется на банковский счет владельца субсидии, и эти деньги могут быть потрачены только на покупку жилья, строительство дома или внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Второй вариант – участие в специальной ипотечной программе Сбербанка «Молодая семья – рубли» в Рязани.

Воспользоваться правом на получение специального кредита может не каждая семья, а только та, которая отвечает нескольким условиям.

Итак, по ипотечным стандартам данной программы, «молодая семья» – это семья, в которой оба супруга не достигли возраста 35 лет, находящаяся в первом браке, зарегистрированном в органах записи актов гражданского состояния.

Данная ипотечная программа отличается более низким первоначальным взносом (10%-15%), возможностью отсрочить погашение основного долга на период строительства жилья и в случае рождения ребенка (до достижения ребенком возраста 3 лет). Также при расчете суммы кредита в Сбербанке можно учитывать доходы ей молодой семьи.

В Сбербанке процентные ставки по жилищной ипотеке “молодая семья” составляют 16% годовых в рублях, 11% годовых в валюте (доллары США, евро). Кредиты на ипотеку молодым предоставляются на срок до 30 лет.

Сумма ипотечного кредита в Сбербанке для молодых семей составляет до 85% от стоимости объекта недвижимости, а при наличии ребенка или детей до 90% от стоимости жилья, то есть первоначальный взнос составляет 10% или 15% от стоимости жилья соответственно.

Третий вариант – классический кредит на приобретение жилья. Необходимо отметить, что условия обычных ипотечных программ на порядок жестче по сравнению со специальными программами, разработанными для молодых семей.

Ипотеку в Рязани и Рязанской области сейчас предоставляют более 15 ипотечных банков, которые предлагают заемщикам порядка 80 ипотечных программ для приобретения жилья в кредит как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. Ставки по ипотеке в Рязани и Рязанской области варьируются в диапазоне от 10 до 18 % годовых по рублевым кредитам и от 8.

23 до 14 % годовых по валютным кредитам. Следует отметить, что в основном, первоначальный взнос составляет 10-30% от стоимости жилья, при этом существуют ипотечные программы, минимальный первоначальный взнос которых составляет 0%, чаще всего это связано с залогом имущества. Срок ипотечного кредитования в Рязани может достигать 50 лет.

Максимальная сумма кредита определяется, исходя из оценки платежеспособности заемщика или суммарной платежеспособности семьи, с учетом имеющихся обязательств перед банком, представленного обеспечения и стоимости объекта недвижимости.

Практически во всех банках обязательным требованием для подтверждения дохода требуется справка 2НДФЛ, а также наличие рабочего стажа не менее 1 года.

При оформлении кредита следует учитывать дополнительные платежи, с которыми может столкнуться заемщик:

• Рассмотрение банком кредитной заявки 1000 – 3000 рублей
• Оценка ипотечного жилья 3000 – 10000 рублей
• Проверка объекта ипотеки 4500-15000 рублей.
• Банковские сборы при ипотечном жилищном кредитовании – открытие ссудного счета (1-2% от суммы кредита), а так же сбор за выдачу кредита (порядка 0,5-1,5%).
• Обналичивание кредитных средств – (от 0,5% до 3% от суммы кредита)
• Страхование ипотечного жилья – определенный процент в зависимости от суммы кредита

Таким образом, резюмируя вышесказанное, необходимо отметить, что, несмотря на мощную поддержку ипотечного рынка со стороны государства, а также разнообразие существующих ипотечных программ, количество конкретных сделок по ипотеке все еще минимально и заметно отстает от докризисных показателей. Люди проявляют непосредственный интерес к ипотечным программам, кредитным условиями, но еще не готовы брать ипотеку из-за собственной нестабильности, неуверенности в завтрашнем дне, резких колебаний валютного рынка, а также ожидая в ближайшее время более выгодных условий.

Кроме того, в современных условиях сами банки предъявляют достаточно жесткие требования к потенциальному заемщику – проводится детальный анализ платежеспособности, при этом берутся в расчет трудовой стаж, кредитная история, соответствие уровня дохода рыночному показателю, а также перспективы по дальнейшему трудоустройству. В целом, эксперты склонны прогнозировать либерализацию условий ипотечных программ, а также упрощения самого механизма получения кредита. Тариф ипотечного страхования в среднем сейчас составляет 0,3-0,5% от суммы договора, причем тарифная ставка может варьировать в зависимости от качества жилья, его параметров и от конкретной страховой компании. В целом, общероссийский показатель уровня ипотечного кредитования таков – объем ипотечных сделок от общей совокупности заключенных сделок сейчас оценивается в 4-5% по сравнению с 20-30% до кризиса. В среднем совокупные расходы заемщика на ипотечное страхование составляют 1-1,5% в год от остатка по кредиту.

Тарифы на страхование рисков определяются индивидуально для каждого заемщика. Страхование жилья составляет 0,3-0,5% суммы страховки и зависит от того, какие у дома перекрытия (деревянные или иные), общего технического состояния жилья, наличия отделки и пр.

Из выпуска от 28-10-2010 рассылки “Все о недвижимости Рязани, интересное о недвижимости России”

Источник: https://yuridicheskaya-konsultaciya.ru/nedvizhimost/gilye_dlja_molodix.html